Pool bancario: qué es y cómo hacerlo en tu empresa

Todas las empresas tienen algún tipo de relación con las entidades financieras y por ello pueden crear un pool bancario. Este es un documento importante para tener una visión clara de sus operaciones con bancos. Si nunca lo has escuchado, no te preocupes, no es algo complejo, pero es importante entenderlo si deseas emprender alguna vez.

Con esto se ordena mejor la información y permite tomar mejores decisiones financieras dentro de la gestión de empresas. Incluso es de mucha utilidad si quieres analizar riesgos y hacer nuevas operaciones cuando estás lanzando ideas de negocio.

¿Te interesa saber más del tema? A continuación, te explicamos todo sobre el pool bancario. Entenderás el concepto y también cómo funciona. Sin duda, te puede ayudar a mejorar la relación de tu empresa con las entidades financieras.

¿Qué es un pool bancario?

Un pool bancario es un documento que reúne toda la información financiera que una empresa mantiene con los bancos con los que trabaja. Incluye:

• Préstamos
• Líneas de crédito
• Avales
• Pólizas
• Cualquier otro producto financiero activo.

Con esto se puede ofrecer una visión global y ordenada de las deudas, los riesgos asumidos y las condiciones que se han pactado con las entidades bancarias. Por ello, permite a las empresas conocer su situación real sin tener que buscar información dispersa.

¿Cómo funciona un pool bancario?

Primero que todo, esto se considera una herramienta muy importante para el control y análisis financiero. Te explicaremos su funcionamiento de la siguiente manera:

1. La empresa recopila los datos de cada banco 
2. Después los centraliza en un documento único que, por lo general, viene en forma de tabla.
3. El documento se utiliza para hacer gestiones internas y externas con las entidades financieras que quieran negociar. 
4. Se actualiza con frecuencia para que haya claridad en las solicitudes bancarias. 

¿Para qué sirve un pool bancario?

El pool bancario tiene muchos usos dentro de las empresas. Aquí te mencionamos los principales:

• Permite conocer el nivel real de endeudamiento que tiene el negocio.
• Ayuda a analizar el riesgo financiero global.
• Es útil para negociar mejores condiciones con los bancos.
• Es un apoyo cuando necesitas tomar buenas decisiones financieras

¿Qué información debe incluir el pool bancario?

El pool bancario siempre debe tener datos útiles e información actualizada: 

• Nombre de la entidad bancaria.
• Tipo de producto financiero que se ha contratado.
• El importe concedido y saldo dispuesto.
• Las fechas de inicio y vencimiento.
• El tipo de interés aplicado.
• Las garantías o avales asociados.
• El riesgo total asumido con cada banco.

¿Cómo preparar el pool bancario?

Para preparar este documento, necesitas precisión y seguimiento. Te mostramos como hacerlo con algunos pasos:

1. Reúne toda la documentación financiera: Recopila contratos, extractos y documentos relacionados con préstamos, créditos, avales y cualquier producto bancario activo en la empresa.
2. Identifica los productos por entidad bancaria: Clasifica la información según cada banco y el tipo de producto financiero contratado.
3. Verifica que los datos estén actualizados: Revisa importes pendientes, fechas de vencimiento, intereses y condiciones para asegurarte de que reflejan la situación real.
4. Organiza la información en un formato claro: Utiliza una hoja de cálculo o tabla que permita comparar fácilmente los datos entre distintas entidades financieras.
5. Calcula el riesgo total: Suma los importes y compromisos para conocer el nivel de riesgo asumido con cada banco y de forma global.
6. Revisa y actualiza el pool periódicamente: El pool bancario no es un documento estático. Conviene revisarlo de forma regular para mantenerlo siempre al día.

¿Qué diferencias hay entre pool bancario y CIRBE?

Estos documentos se confunden con mucha frecuencia, pero no son lo mismo. Aquí te mostramos cada uno para que sepas diferenciarlos:

• Pool Bancario: Es un documento interno que está hecho por la propia empresa y puede incluir explicaciones detalladas con contextos financieros.
• CIRBE: Es un informe oficial del Banco de España que refleja los riesgos financieros registrados por las entidades bancarias. Su información es más limitada y no siempre muestra los detalles completos de las operaciones.

¿Cómo hacer un pool bancario?

Ya te explicamos cómo puedes prepararlo, pero te lo queremos complementar con estos datos:

• Hay que centralizar toda la información bancaria en un solo documento.
• Se deben mantener los datos claros y bien organizados.
• Toca actualizarlo antes de cualquier negociación financiera.
• Puedes utilizarlo como herramienta de análisis, no solo como requisito bancario.

Ejemplo de pool bancario

Para cerrar, imagina a una empresa que trabaja con tres bancos distintos. En su documento se puede reflejar:

• Banco A: Préstamo a largo plazo con importe pendiente, vencimiento y tipo de interés.
• Banco B: Línea de crédito con límite concedido, saldo utilizado y fecha de renovación.
• Banco C: Aval bancario asociado a un contrato específico.

Con esta información ya organizada, la empresa puede evaluar su situación financiera de un solo vistazo y presentarla de forma clara ante cualquier entidad.