Las sociedades de garantía recíproca (SGR) son una herramienta fundamental para la financiación de pymes y autónomos. Se trata de entidades financieras sin ánimo de lucro que otorgan garantías y avales que les facilitan el acceso a la financiación.
Están constituidas por socios partícipes, las pymes beneficiarias de su aval, y socios protectores, instituciones que aportan recursos a la SGR para mejorar su solvencia y sin derecho a solicitar garantías. Dichos socios protectores son administraciones públicas, cámaras de comercio, asociaciones y entidades de crédito.
De este modo, ofrecen una serie de ventajas respecto a otras opciones de financiación, como los créditos bancarios o los préstamos ICO, como la obtención de mayores importes de financiación y la ampliación de los plazos de devolución, gracias a los convenios que negocian con las entidades de crédito.
Por ejemplo, las pymes que solicitan el aval de una SGR disponen de un plazo medio de devolución de ocho años, algo muy difícil de conseguir a través de otras vías de financiación.
Aumenta la financiación facilitada por las SGR
Las 18 SGR que operan en España inyectaron financiación por valor de 2.694 millones de euros a pymes y autónomos de todo el país en 2024, a partir de 23.364 avales formalizados. Esto cifra supone un incremento del 5% respecto al importe facilitado un año antes.
La financiación concedida estas entidades beneficia ya a 181.087 pymes, autónomos y emprendedores, que mantienen activos créditos y préstamos por valor de 7.921 millones de euros (riesgo vivo) y contribuyen al mantenimiento de más de 1,1 millones de puestos de trabajo, según detalla SGR-Cesgar, asociación que coordina y representa a las 18 SGR nacionales.
Con la vista puesta en el presente ejercicio, las SGR esperan que la financiación facilitada crezca por encima del 4%, alcanzado un total de 2.805 millones de euros.
“Nuestro objetivo es consolidarnos como un aliado clave para pymes y autónomos en su acceso a la financiación, tan fundamental para impulsar su actividad y crecimiento”, asegura José Pedro Salcedo, presidente de SGR-Cesgar.
“Además, las SGR queremos seguir contribuyendo a la creación de empleo en las pymes, tras superar en 2024 el millón de puestos de trabajo mantenidos gracias a la financiación facilitada”, añade.
Asimismo, recuerda que la financiación facilitada por las SGR ha sido posible gracias al apoyo del reaval de CERSA (Compañía Española de Reafianzamiento), que también está impulsando la canalización de los Fondos Next Generation EU, enmarcados dentro del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia (PRTR).
De hecho, las SGR han inyectado más de 6.100 millones de euros procedentes de estos fondos a 34.900 pymes y autónomos desde 2021, especialmente destinados a proyectos de digitalización y sostenibilidad.
Inversión y circulante
Los avales financieros fueron el tipo de financiación más demandada por pymes y autónomos, representando el 84,9% del total.
Dentro de estos, los más solicitados fueron los avales destinados a inversión (45,3%), pese a haber sufrido una bajada de casi 6 puntos porcentuales con respecto a 2023.
Por el contrario, el importe de los avales destinados a circulante aumentó cerca de 4 p.p., suponiendo el 36% del total.
“Estos resultados demuestran que ha aumentado la necesidad de liquidez entre las empresas en el último año, debido principalmente a las dificultades económicas que han tenido que afrontar como resultado del aumento de los costes de producción y la aún elevada inflación”, detalla SGR-Cesgar.
Servicios, casi la mitad de las operaciones
El sector servicios lideró el número de operaciones, con un porcentaje del 48,7% del total y una subida de más de 6 p.p. (42,3% en 2023). Los avales facilitados al comercio se sitúan en segunda posición (17,8%), mientras que la industria se sitúa en tercer lugar (17,3%), con una preocupante caída de 9,4 p.p. respecto a 2023.
Por ello, el conjunto de las SGR reclaman un plan específico que favorezca la inyección económica al sector industrial, como ya sucedió con el Programa de Apoyo al Emprendimiento Industrial (PAEI).
Dicho plan, impulsado por las SGR en colaboración con el Ministerio de Industria y las principales entidades de crédito, contribuyó a reforzar a las pymes del sector industrial con la canalización de 500 millones de euros entre 2021 y 2023, tal y como indica SGR-Cesgar.
El sector de la construcción, por su parte, acaparó el 11,3% de las operaciones, algo más 2 p.p. que un año antes; mientras que el sector primario se situó en niveles parecidos a los del pasado ejercicio, con el 4,9% de las operaciones.
Si atendemos al tamaño de las empresas, 3 de cada 4 operaciones (76,2%) han tenido como destino a micropymes de entre uno y diez trabajadores. Asimismo, una quinta parte de la formalización de avales (21%) estuvo destinada a nuevas empresas o emprendedores.
Si tienes una pymes o eres autónomo y estás interesado en acceder a los avales que facilitan las SGR, te recomendamos que eches un vistazo al artículo que publicamos en EMPRENDEDORES, donde detallamos todos los pasos que debes seguir, ya sea de manera presencial o de forma telemática, a través del portal ‘Con Aval Sí’.
