Bizum quiere conquistar los negocios físicos: así puedes implantarlo

No hay prueba más clara de la consolidación de algo que cuando se cuela en nuestro lenguaje cotidiano. Cuando alguien quiere un pañuelo de papel, te pide un kleenex. Y si te va a enviar dinero, te dirá que “te hace un bizum”.

Esta solución de transferencia inmediata mediante el móvil, desarrolla por la banca española, superó los 30 millones de usuarios en España y Andorra en 2025.

Pero Bizum no se quiere quedar aquí, sino que aspira a liderar el mercado europeo de las transferencias instantáneas, aprovechando su papel pionero.

Así pues, la app ha desarrollado la interoperabilidad con las soluciones italiana (Bancomat Pay) y portuguesa (MB WAY). Y poco a poco se irán uniendo otras plataformas de pago de Polonia y Eslovaquia (BLIK), los países nórdicos (Vipps Mobile Pay) o Grecia (IRIS). Todas ellas se encuadran dentro de la iniciativa European Payments Alliance (EuroPA).

Salto al comercio físico de Bizum

Hace tiempo que los comercios electrónicos pueden incluir Bizum como medio de pago. Este servicio incluso permite validar el cobro de pago recurrentes o suscripciones.

Y ahora quiere aprovechar el arraigo que tiene entre su comunidad de usuarios para integrar Bizum en las tiendas físicas. ¿El objetivo? Convertirse en una alternativa al pago en efectivo, con tarjeta o mediante apps como Google Pay, Apple Pay o Samsung Pay.

Aunque todavía son pocos los comercios que conocen este medio de pago. “El despliegue de Bizum en comercio físico es todavía relativamente reciente, por lo que existe un importante trabajo de evangelización tanto hacia comercios como hacia consumidores”, declara Jaume Llinàs, head of Retail Iberia de Worldline.

“Como ocurre con cualquier nuevo método de pago, será necesario un proceso gradual de comunicación y normalización por parte de bancos, adquirentes y proveedores tecnológicos”, añade Jordi Nebot, CEO y fundador de PaynoPain.

¿Cómo cobrar con Bizum en tu negocio?

La adopción de Bizum como medio de pago en tu comercio es muy sencilla. “En la mayoría de casos, no es necesario incorporar nuevo hardware. La gran genialidad de este despliegue es que aprovecha la infraestructura que ya existe en el mercado. Un comercio sólo necesita que su entidad bancaria o su pasarela de pago actualice el software de sus terminales de punto de venta (TPV) para que éstos sean capaces de reconocer la instrucción de cobro a través del chip NFC del teléfono del cliente”, detalla Nebot.

Aunque no todos los bancos permiten hacerlo aún. “El despliegue se está realizando progresivamente junto con distintas entidades bancarias y actores del ecosistema de pagos español”, apunta el responsable de Worldline. “El despliegue masivo se espera para septiembre”, agrega.

Por el momento, sólo ofrecen esta opción CaixaBank, BBVA, Banco Sabadell y Bankinter. “Los bancos irán informando a sus clientes de la disponibilidad del servicio”, señala Bizum en su comunicado.

En el caso de los clientes, podrán pagar presencialmente con Bizum a través de dos canales: la cartera digital Bizum Pay y las aplicaciones propias de los bancos. Cada entidad decidirá el canal que pondrá a disposición de sus clientes, pudiendo también facilitar ambos.

Esta cartera digital ha comenzado su despliegue entre grupos reducidos usuarios, pero está previsto que el próximo 1 de junio se ponga a disposición del público general en las stores de Android e iOS.

Ventajas para comercios y clientes…

El CEO de Paynopain asegura que la adopción de Bizum ofrece ventajas financieras y operativas para los establecimientos.

“Al ser un sistema basado en transferencias inmediatas de cuenta a cuenta (A2A), el negocio recibe el dinero en su cuenta bancaria de forma irrevocable y en cuestión de segundos, eliminando las esperas de 24 o 48 horas del circuito de tarjetas tradicional”, puntualiza.

“Además, la reducción de intermediación en el procesamiento puede generar eficiencias en costes, aunque el impacto final dependerá del modelo de pricing aplicado por entidades y adquirentes”, agrega. Al hilo de ello, Llinàs augura que “a medio y largo plazo, será más barato que los esquemas Visa y Mastercard”.

Por otro lado, destaca la mejora de la experiencia de usuario que promete Bizum.  “Ofrece una experiencia de pago rápida, sencilla y alineada con los hábitos digitales del consumidor español”, afirma el representante de Worldline.

Así pues, considera que este medio de pago “reduce la fricción en el checkout, mejora la conversión, refuerza la fidelización y acelera las experiencias omnicanal”.

Y los clientes también se benefician del uso de este sistema. “Supone utilizar un método ya conocido, gratuito —sólo es necesario tener una cuenta bancaria—, integrado en su día a día y asociado a rapidez y comodidad”, reseña Llinàs.

De igual modo, Nebot opina que la principal ventaja para el cliente es la unificación y la comodidad. “Pueden pagar de forma presencial con su método de confianza, sin necesidad de llevar encima tarjetas físicas de plástico y utilizando el mismo gesto contactless que ya domina”, explica.

… y algunos retos

Junto a sus ventajas, también surgen algunos desafíos. “Como toda nueva evolución del ecosistema de pagos, el principal reto está en la adopción inicial y en la integración progresiva dentro de infraestructuras existentes”, afirma Llinás.

Asimismo, Nebot cree que “el principal reto para el comercio está en la estabilidad operativa y en la gestión del cambio”.

“Como cualquier infraestructura de pagos en tiempo real, el sistema debe garantizar altos niveles de disponibilidad, especialmente en momentos de máxima actividad comercial”, aclara.

Por otro lado, recalca que “la irreversibilidad de las transferencias exige que las herramientas de prevención de fraude sean extremadamente precisas”.

En cuanto al usuario, considera que “el inconveniente a corto plazo es la fragmentación de la experiencia según el banco que utilice, al menos hasta que llegue su cartera digital unificada y estandarice la experiencia de usuario con fricción cero en cualquier terminal”.

Expectativas muy optimistas

Las expectativas en torno a la implantación de Bizum para el pago presencial son muy favorables, puesto que el usuario ya está familiarizado con este sistema. “El consumidor no tiene que aprender a usar nada nuevo. Sólo tiene que trasladar un hábito digital al entorno físico, en el mostrador de la tienda física”, destaca Nebot.

“El nivel de conocimiento y adopción de Bizum en España es ya extremadamente alto en ecommerce y pagos entre particulares. Esto facilita mucho la transición al entorno físico. El consumidor español ya confía y utiliza Bizum en su día a día, lo que reduce significativamente la barrera de adopción en tienda”, coincide el responsable de Worldline. Asimismo, recalca que “se percibe como algo sencillo, inmediato y seguro”.

Por otro lado, hace hincapié en que “conecta especialmente bien con generaciones más jóvenes y usuarios mobile-first, muchos de los cuales utilizan Bizum con más frecuencia que incluso una tarjeta física tradicional”.

“La innovación no siempre consiste en crear un método completamente nuevo, sino en trasladar comportamientos ya consolidados hacia nuevos entornos, como el comercio físico”, apostilla.

¿Alternativa al pago con tarjeta?

Ante tales expectativas, cabe preguntarse si Bizum podría convertirse en una alternativa real a medios de pago tan asentados como la tarjeta, desafiando el dominio de Visa y Mastercard.

El experto de Worldline considera que “el mercado evolucionará hacia un ecosistema cada vez más híbrido y diverso, donde convivirán distintos métodos de pago según el contexto y la experiencia que busque el consumidor”.

De este modo, aunque Visa y Mastercard seguirán teniendo un papel protagonista, vaticina que la irrupción de Bizum hará que la cuota de mercado de estos proveedores se reduzca “muy significativamente” a largo plazo.

No obstante, hay que tener en cuenta que Bizum es una propuesta de carácter marcadamente local. “Para ser una alternativa total a nivel global, todavía tiene camino por recorrer. Visa y Mastercard ofrecen una interoperabilidad internacional que permite pagar en cualquier rincón del mundo”, apunta el fundador de Paynopain.

“El futuro de Bizum como rival total de estas marcas dependerá de su capacidad para conectarse con otros sistemas de transferencias inmediatas europeos y transfronterizos. La batalla en España ha comenzado, pero el tablero de juego definitivo es internacional”, sentencia.

Apuesta por la soberanía europea

Dicha capacidad de internacionalización introduce otro aspecto importante: la soberanía europea.

Desde la crisis de la COVID-19, y acrecentado por acontecimientos como la invasión rusa Ucrania o el retorno de Donald Trump a la Casa Blanca, la Unión Europea está apostando por la estrategia de potenciar la soberanía europea en el ámbito tecnológico, militar, energético, industrial, etc.

De este modo, la irrupción de un medio de pago que plante cara a Visa y Mastercard, dos empresas estadounidenses, está plenamente alineado con esta política comunitaria.

“Europa lleva años buscando su ‘soberanía de pagos’ para disminuir la dependencia estratégica y tecnológica de las redes estadounidenses. Iniciativas como el European Payments Initiative (EPI) y su solución Wero buscan precisamente esto”, reseña Nebot.

Asimismo, Llinàs recalca que soluciones nacionales como Bancomat Pay (Italia), MB WAY (Portugal) o Wero (Holanda, Francia, Alemania, Bélgica y Luxemburgo) serán compatibles o interoperables a nivel europeo en un “futuro próximo”.

“Esto facilitará que cualquier europeo pague en cualquier país con su método habitual y más conocido sin tener que hacer absolutamente nada, como si pagara con una Visa o Mastercard actual”, expone.

“Lo que está logrando Bizum en España es el ejemplo práctico y de éxito en el que se mira el resto del continente. Demuestra que cuando la banca de un país coopera para crear una autopista financiera común, se genera una alternativa real, robusta y eficiente que protege el ecosistema económico local”, concluye el CEO de Paynopain.