Invertir en sostenibilidad es invertir en competitividad y abre las puertas a la financiación

“La sostenibilidad no es solo una cuestión de reputación, sino de rentabilidad, competitividad y gestión del riesgo”, afirma María Teresa Ruiz Costal, responsable de Sostenibilidad y Fondos Europeos en Banca de Empresas de Ibercaja. 

Lo que hace unos años se percibía como un valor añadido hoy pesa en la cuenta de resultados. Bancos, fondos de inversión y entidades públicas incorporan criterios ASG —Ambientales, Sociales y de Gobernanza— en sus decisiones de financiación cuando analizan proyectos de emprendedores y evalúan la situación de pequeñas empresas. Esto significa que, a igualdad de condiciones, un negocio que demuestra buenas prácticas en sostenibilidad tiene más opciones de acceder a crédito, obtener mejores condiciones en sus operaciones o resultar más atractivo para socios e inversores.

No es una tendencia pasajera. Según datos de la Comisión Europea, más del 30% de los activos financieros gestionados en la Unión Europea ya están clasificados bajo criterios de sostenibilidad conforme al Reglamento de Divulgación de Finanzas Sostenibles (SFDR). Es decir, una parte creciente del capital disponible en el mercado está vinculada, en mayor o menor medida, a variables ambientales, sociales y de gobernanza.

Más del 30% de los activos financieros gestionados en la Unión Europea ya están clasificados bajo criterios de sostenibilidad

¿Por qué ocurre esto? Porque dichas entidades también gestionan riesgos y saben que una empresa que controla su impacto ambiental, cuida a su equipo y mantiene una gobernanza clara es menos vulnerable a sanciones, conflictos internos, interrupciones en la cadena de suministro o crisis reputacionales. Y eso, traducido al lenguaje financiero, significa menor probabilidad de impago. 

Y si algún autónomo o pyme piensa que todo esto solo atañe a las grandes compañías, Ruiz Costal apunta: “Es cierto que el llamado paquete Ómnibus ha reducido los requisitos regulatorios y el número de empresas que deben reportar según la CSRD, la normativa europea sobre sostenibilidad. Sin embargo, a las pymes les sigue afectando de forma indirecta cuando forman parte de la cadena de suministro de grandes compañías, que son las más reguladas y que ejercen de fuerza tractora”.

Aunque tu negocio no esté obligado a reportar indicadores de sostenibilidad, si formas parte de la cadena de suministro de un cliente relevante, es muy probable que te lo empiece a exigir

Analiza, mide y prioriza decisiones

Cuando se baja al terreno práctico, la sostenibilidad se relaciona con una gestión eficiente. Todo empieza respondiendo a una pregunta: ¿en qué se me va el dinero sin darme cuenta? 

El gasto en energía, agua, materias primas, transporte, embalajes o gestión de residuos suelen representar una parte importante de los costes fijos de las pymes. Sin embargo, no siempre se revisan con la atención que merecen. Se asumen por inercia —como “esto es lo que hay que pagar”— cuando en realidad un contrato eléctrico mal ajustado, consumos innecesarios, mermas de producción o ineficiencias logísticas impactan directamente en la cuenta de resultados. 

El primer paso, por tanto, es “realizar un diagnóstico inicial para identificar los impactos medioambientales, sociales y de gobernanza más relevantes en la actividad”, recomienda la responsable de Ibercaja. Revisar facturas de suministros, comparar consumos mes a mes, calcular el coste real por unidad producida o detectar picos anómalos permite identificar gastos que llevan años normalizados.

A partir de ahí, según la experta, “lo más importante es definir una hoja de ruta que marque una estrategia clara y asumible por la empresa, marcando unos objetivos claros y medibles en cada eje”.

“Lo más importante es definir una hoja de ruta que marque una estrategia clara y asumible por la empresa, marcando unos objetivos claros y medibles en cada eje”, María Teresa Ruiz Costal, responsable de Sostenibilidad y Fondos Europeos en Banca de Empresas de Ibercaja

Las mejoras no siempre exigen grandes desembolsos. Renegociar contratos, optimizar rutas de reparto, ajustar procesos para reducir desperdicio, digitalizar tareas administrativas o seleccionar proveedores más cercanos puede traducirse en ahorro inmediato.

Por otro lado, poner orden en lo que ya se hace también mejora la productividad. Reducir ineficiencias implica menos improvisación, menos errores y menos trabajo duplicado. En otras palabras: más tiempo y recursos dedicados a lo que realmente genera ingresos.

Para una pyme o un autónomo, esto significa algo muy concreto: mayor capacidad de maniobra. Menos gasto estructural implica más margen para invertir, resistir tensiones de tesorería o afrontar un crecimiento. Y cuando llega el momento de solicitar financiación —por ejemplo, para modernizar maquinaria o acceder a fondos europeos— disponer de indicadores claros sobre consumos y eficiencia refuerza la imagen de solvencia. Las entidades financieras valoran positivamente negocios capaces de controlar sus costes y anticipar riesgos, lo que facilita las conversaciones.

Por último, es importante destacar que trabajar estas cuestiones permite adelantarse a cambios regulatorios en materia ambiental o laboral. Adaptarse con previsión evita sanciones, urgencias de última hora e inversiones precipitadas. Entendida así, la sostenibilidad es una herramienta de anticipación: protege el negocio hoy y lo prepara para seguir compitiendo mañana.

La sostenibilidad, entendida como capacidad de previsión, actúa como una red de seguridad que protege el negocio hoy y lo prepara para seguir compitiendo mañana

Cómo presentar estos datos al banco

Muchas pymes ya están haciendo bien las cosas, pero no lo cuentan. Y ahí pierden una oportunidad. “Por supuesto, la implantación de la estrategia ESG es tan importante como su la transparencia en su comunicación, puesto que sino, no existe credibilidad. Generar confianza y evitar el greenwashing abre paso a todas las ventajas comentadas anteriormente”, señala María Teresa Ruiz Costal.

Cuando se solicita financiación —para una inversión, una ampliación de instalaciones o circulante— no basta con presentar balances y previsiones de ingresos. Incorporar información sobre eficiencia, reducción de consumos o mejoras organizativas refuerza la percepción de solvencia.

Por ejemplo:

• Mostrar una reducción progresiva del consumo energético, agua y materiales tras una inversión en maquinaria más eficiente.
• Acreditar que se ha disminuido el desperdicio en producción y/o mejorado la gestión de residuos.
• Demostrar estabilidad en el equipo y políticas internas claras en cuanto a respeto a los derechos humanos, seguridad y salud laboral, igualdad de género y diversidad.
• Certificar la calidad y seguridad de los productos para el consumidor final.
• Disponer de políticas contra la corrupción, el soborno y el blanqueo de capitales.
• Contar con un canal ético y procedimientos claros para la atención al cliente.
• Explicar cómo la inversión solicitada reducirá costes futuros o minimizará riesgos.

Este tipo de información aporta el contexto que la entidad financiera necesita para entender que no se trata solo de crecer, sino de crecer con criterio.

En definitiva, revisar y medir no es solo una herramienta interna de control; es también la mejor carta de presentación.

Una pyme que conoce sus números, gestiona sus riesgos y demuestra capacidad de mejora transmite confianza y, en el ámbito financiero, la confianza se traduce en más opciones y mejores condiciones.