Seguir viviendo en tu casa, en tu barrio, con tus recuerdos. Para muchas personas, el hogar no es solo un bien, sino su lugar en el mundo. Precisamente pensando en ellas, EBN Banco ha perfeccionado su Hipoteca Inversa, lanzada inicialmente en marzo de 2023 y que, tras alcanzar sus objetivos en tiempo récord, se pausó temporalmente.
“Cuando lanzamos la Hipoteca Inversa en 2023, alcanzamos nuestros objetivos con rapidez. Durante este tiempo hemos estudiado el producto en profundidad incorporando cambios relevantes que se adapten a las necesidades de nuestros clientes”, explica Manuel Puente Gascón, director de Estrategia de EBN Banco. La entidad, con más de 30 años de experiencia en el sector financiero, está adherida al Fondo Español de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito y su Hipoteca Inversa está plenamente regulada por ley y supervisada por el Banco de España.
Así, en esta nueva etapa, el producto se adapta aún mejor al cliente, para que transformar su patrimonio en tranquilidad sea más fácil, más claro y más seguro. El titular o titulares mantienen siempre la propiedad de la vivienda y pueden seguir viviendo en ella, alquilarla o dejarla en herencia. La vivienda actúa únicamente como garantía.
Merece la pena conocer mejor esta solución que puede marcar la diferencia para muchas personas. Veamos cómo funciona y qué la hace tan especial.
seguir viviendo en ella, alquilarla o dejarla en herencia.
¿Qué es la Hipoteca Inversa de EBN Banco?
La Hipoteca Inversa de EBN Banco está considerada como un préstamo hipotecario. Esto implica que no tributa en el IRPF ni genera plusvalía municipal, mientras permite acceder a liquidez inmediata sin tener que vender ni abandonar el inmueble.
Está dirigida a personas mayores de 65 años (o desde los 60 si se tiene reconocida una discapacidad igual o superior al 33%) que posean una vivienda habitual valorada en más de 150.000 euros. En esos casos, pueden obtener un único pago de hasta el 39% del valor de tasación de su inmueble, sin perder nunca la titularidad ni verse obligados a dejar su hogar.
Al estar considerado como un préstamo hipotecario, no tributa en el IRPF ni genera plusvalía municipal
Frente a otros productos del mercado o una hipoteca convencional, esta fórmula tiene una gran ventaja: el titular no paga cuotas mensuales ni intereses durante la vida del préstamo. Los intereses se van acumulando mes a mes y se liquidan al fallecimiento del último titular. Cuando eso sucede, los herederos disponen de hasta doce meses para saldar la deuda. Pueden hacerlo vendiendo la vivienda, rehipotecándola o utilizando otros fondos. En cualquier caso, nunca responderán con su patrimonio personal, únicamente con el valor de la herencia recibida.
Asimismo, el préstamo se puede cancelar en cualquier momento. Esto resulta especialmente útil si, por ejemplo, se desea utilizar la cantidad recibida para saldar una hipoteca anterior y así mejorar la situación financiera personal.
Esta solución permite obtener liquidez inmediata manteniendo el 100% de la propiedad de la vivienda, sin pagar intereses ni amortizaciones hasta la liquidación del préstamo
Seguridad, confianza y transparencia
Con el objetivo de ampliar el acceso al producto, EBN Banco ha extendido el número de municipios donde se puede solicitar su Hipoteca Inversa, incluyendo las principales ciudades españolas.
Además, para garantizar que tanto los titulares como sus herederos comprenden las condiciones, el banco ofrece una calculadora online en tiempo real. Esta herramienta permite simular la cantidad máxima a percibir, los intereses que se generarán y las condiciones del contrato, todo de forma clara, rápida y sin letra pequeña.
Sumado a esto, y para resolver cualquier duda que pueda surgir, EBN cuenta con un equipo especializado que acompaña a los clientes durante todo el proceso, asegurando que tanto los propietarios como sus herederos entienden todos los detalles del producto.
«La Hipoteca Inversa es una decisión que se debe tomar en familia –resalta Puente Gascón—. En ese sentido animamos a los herederos a que se involucren en la toma de decisión e incluso hemos creado un apartado específico para ellos en nuestra web».
La calculadora en tiempo real de EBN Banco permite simular la cantidad máxima que cada cliente puede recibir y los intereses que tendrá que pagar al vencimiento
¿Cumples con los requisitos para solicitarla?
Antes de iniciar el proceso, es importante comprobar si cumples con los requisitos necesarios para acceder a esta solución financiera.
✓ Tener más de 65 años, o 60 con una discapacidad igual o superior al 33%.
✓ Poseer una vivienda en propiedad con un valor superior a 150.000 €.
✓ Que la vivienda se encuentre dentro de las zonas habilitadas por el servicio. Puedes comprobarlo fácilmente en el simulador online: calculadorahipotecainversa.es
✓ Contar con herederos legales o testamentarios, que deberán prestar su consentimiento (Toma de Razón).
✓ Haber estado empadronado al menos tres años en la vivienda habitual o doce meses si es de reciente adquisición.
✓ Estar al corriente de pagos con la comunidad de propietarios, IBI y seguro del hogar.
✓ Tener la vivienda libre de cargas. Si existe una hipoteca previa, deberá cancelarse en el momento de la firma con EBN Banco.
✓ Aportar una tasación actual, realizada por un tasador homologado.
✓ Superar un estudio de conveniencia a cargo de un asesor independiente, tal como exige la normativa vigente.
✓ Abrir una cuenta corriente en EBN Banco con la misma titularidad que la hipoteca.
Facilidades reales para disfrutar de tu hogar con calma
Este préstamo está diseñado con condiciones económicas claras y competitivas. La comisión de apertura es del 1,5 % sobre el total del crédito dispuesto y el tipo de interés se mantiene fijo durante toda la vida del préstamo: un 6,50 % TIN (7,13 % TAE). El importe mínimo a conceder es de 50.000 euros y el máximo, de 600.000 euros.
Otra de sus ventajas es que puede cancelarse en cualquier momento, con una comisión del 2% si se hace durante los primeros diez años o del 1,5 % si se realiza a partir del undécimo año. Además, los intereses no se pagan mensualmente, sino que se abonan al final del contrato, ya sea por fallecimiento del titular o por cancelación anticipada.
Respecto a los gastos, los derivados de la tasación de la vivienda, el certificado de eficiencia energética y el asesor independiente corren por cuenta del cliente. En cambio, los gastos notariales, de registro y de Actos Jurídicos Documentados los asume la entidad financiera. Al comercializarse directamente, no existen gastos de intermediación.
Paso a paso para contratar la Hipoteca Inversa de EBN Banco
La contratación de la Hipoteca Inversa de EBN Banco es un proceso acompañado en todo momento por profesionales especializados que se desarrolla en tres sencillos pasos:
1. Estudio preliminar
Para iniciar el proceso, basta con solicitar información sobre el producto. Esta primera consulta no compromete al cliente y permite a EBN Banco elaborar un estudio preliminar adaptado a su situación. Para ello, será necesario facilitar una serie de documentos:
• La escritura de la vivienda
• El empadronamiento de todos los titulares
• La póliza del seguro del hogar
• Los últimos recibos del IBI
• El certificado de estar al corriente con la comunidad de vecinos
• La acreditación de los herederos mediante libro de familia o testamento
2. Aceptación del estudio preliminar
Una vez comprobado que se cumplen las condiciones para la contratación, si ambas partes desean seguir adelante, EBN Banco entrega al cliente un documento precontractual normalizado, establecido por el Banco de España y no vinculante.
Este documento, que recoge las condiciones de la operación de manera clara y sencilla, representa un paso importante para que el cliente pueda analizar la propuesta, compartirla con sus herederos y tomar una decisión informada.
3. Fase de contratación
En esta última etapa, se debe presentar una tasación oficial de la vivienda realizada por un tasador homologado por el Banco de España.
• Una vez recibido el informe de tasación, EBN Banco actualizará el estudio con los nuevos datos y enviará al cliente la propuesta definitiva con las condiciones finales.
• Si el cliente está conforme, se emite la oferta vinculante. En este punto interviene el asesor independiente, que se encargará de comprobar que el producto se adapta a las necesidades del cliente y elaborará un informe que éste deberá firmar. Tras recibir el visto bueno del asesor, se procederá a la firma ante notario y a la formalización definitiva del préstamo.
A partir de entonces, el titular dispondrá del importe acordado, manteniendo su vivienda y sin necesidad de pagar cuotas o intereses mientras viva.
Más que un producto financiero
La Hipoteca Inversa de EBN Banco no es solo una fórmula para obtener liquidez y poder afrontar el futuro con más recursos y autonomía. Es, ante todo, una manera de vivir con tranquilidad, con la certeza de que todo sigue igual.
“Con nuestra Hipoteca Inversa, EBN Banco ofrece a los propietarios de una vivienda con más de 65 años el ‘valor de quedarse’: quedarse donde uno ha vivido siempre, quedarse con lo que es suyo, donde está su lugar y poder decidir por uno mismo, transformando su patrimonio en tranquilidad”, concluye Manuel Puente Gascón.
