“La digitalización bancaria puede ayudar a transformar datos en inteligencia estratégica”

Durante años, la banca digital para empresas se ha asociado a la comodidad de consultar saldos o hacer transferencias desde el móvil. Pero esa visión se ha quedado corta. Hoy, la digitalización financiera está redefiniendo cómo emprendedores y pymes gestionan su día a día, toman decisiones y se relacionan con su banco.

Automatizar pagos y cobros, integrar la operativa con el ERP, anticipar tensiones de tesorería o transformar datos en información útil ya no es terreno exclusivo de las grandes corporaciones. Cada vez más pequeñas y medianas empresas están incorporando estas capacidades a su gestión cotidiana, ganando tiempo, reduciendo errores y, sobre todo, mejorando su capacidad para decidir con criterio.

En este contexto, la banca digital deja de ser una herramienta operativa para convertirse en un aliado estratégico. Un cambio que no solo va de tecnología, sino también de cómo se construye la relación entre empresa y entidad financiera: más ágil, más cercana y con mayor valor añadido.

Hablamos con Daniel Labeaga Erlés, responsable de Canales digitales e innovación B2B de Ibercaja, para entender qué hay realmente detrás de esta transformación, qué errores siguen cometiendo muchas pymes y por dónde empezar si se quiere dar un salto real en la gestión financiera.

CUANDO HABLAMOS DE BANCA DIGITAL PARA EMPRESAS, ¿QUÉ SIGNIFICA MÁS ALLÁ DE PODER CONSULTAR EL SALDO DESDE EL MÓVIL?

El avance de la banca digital habilita una transformación en la relación con los clientes, facilitando una gestión transaccional, de forma ágil y segura, que permite a las empresas realizar y automatizar operativas financieras diarias, ofreciéndoles una eficiencia operativa real.

Más allá de funcionalidades concretas, la Banca Digital consigue impulsar una gestión más relacional, permitiendo que la tecnología libere espacio para un asesoramiento estratégico y personalizado de mayor valor. Así, la relación con las empresas evoluciona hacia un modelo consultivo donde la cercanía de Ibercaja se centra en acompañar los planes de futuro y las decisiones críticas de cada uno de nuestros clientes.

“La Banca Digital consigue impulsar una gestión más relacional, permitiendo que la tecnología libere espacio para un asesoramiento estratégico y personalizado de mayor valor”

PARA UN EMPRENDEDOR O UNA PYME, ¿QUÉ CANALES Y HERRAMIENTAS DIGITALES SON HOY IMPRESCINDIBLES EN LA RELACIÓN CON SU BANCO?

A la hora de seleccionar los canales y herramientas para la gestión con bancos, las empresas toman diferentes decisiones, fundamentalmente según el número de entidades con las que trabajan y el tipo de servicios y productos que van a utilizar.

Para un emprendedor o una pequeña empresa, que trabaja con una o dos entidades financieras, lo imprescindible es disponer de una APP y Banca Digital Web que integren funciones entre sí, como es el caso de Ibercaja. Una funcionalidad muy demandada por nuestras pymes es poder gestionar operaciones de pagos, cobros o financiación de circulante desde los equipos informáticos de la empresa, y que puedan ser firmadas por las personas autorizadas directamente desde la APP, en cualquier momento y desde cualquier lugar.

A medida que las empresas son más grandes y operan con múltiples bancos, lo habitual es trasladar operatorias de pagos y cobros a canales más automatizados, como Swift o Editran, entre otros, o integración mediante APIs,  y mantener la operatoria de Banca Digital con el banco para productos de financiación del circulante.

“Para un emprendedor o una pequeña empresa, que trabaja con una o dos entidades financieras, lo imprescindible es disponer de una APP y Banca Digital Web que integren funciones entre sí”

¿QUÉ OPERACIONES SIGUEN HACIENDO MUCHAS EMPRESAS DE FORMA MANUAL Y PODRÍAN AUTOMATIZAR PARA GANAR TIEMPO Y EFICIENCIA?

Fundamentalmente conciliación bancaria y gestión por remesas. 

Algunas empresas siguen dedicando tiempo a puntear extractos bancarios contra facturas emitidas, un proceso lento y propenso a errores si se realiza manualmente. Sin embargo, los canales digitales permiten hoy la descarga y el emparejamiento automático de movimientos. Esto no solo ahorra tiempo, sino que ofrece una visión de tesorería en tiempo real, fundamental para la toma de decisiones de las empresas.

Y por otra parte, la automatización de operaciones mediante ficheros o remesas, que se puede realizar utilizando el sistema de gestión de la empresa (ERP) o directamente mediante la Banca Digital. En el caso de Ibercaja, la herramienta de gestión de ficheros permite construir y gestionar fácilmente remesas para múltiples tipologías de pagos y cobros, y también para la financiación de circulante, habilitando la automatización por ficheros de operaciones de productos como Confirming o Factoring, entre otros.

 “Los canales digitales permiten hoy la descarga y el emparejamiento automático de movimientos. Esto no solo ahorra tiempo, sino que ofrece una visión de tesorería en tiempo real, fundamental para la toma de decisiones de las empresas”

MÁS ALLÁ DEL AHORRO DE TIEMPO, ¿QUÉ IMPACTO PUEDE TENER LA DIGITALIZACIÓN BANCARIA EN LA TOMA DE DECISIONES Y EN LA COMPETITIVIDAD DE UNA PYME?

La digitalización bancaria puede ayudar a transformar datos en inteligencia estratégica, facilitando que una pyme pase a tomar decisiones financieras que se traduzcan en una competitividad mayor, al disponer de una visión clara de la liquidez y las necesidades de financiación. 

Esto ya es una realidad, pero el siguiente salto en eficiencia operativa está viniendo de la mano de la Inteligencia Artificial aplicada a la banca digital: herramientas que facilitan la previsión de tesorería y ayudan a predecir el flujo de caja permitiendo a las pymes anticipar tensiones de liquidez;  agentes IA que permiten que el empresario pregunte a su banca digital, etc…

En Ibercaja somos muy conscientes de todo lo que viene y nos estamos preparando para apoyar a nuestros clientes en este camino, siempre poniendo a las personas y las empresas en el centro, para así construirlo juntos.

“El siguiente salto en eficiencia operativa está viniendo de la mano de la Inteligencia Artificial aplicada a la banca digital”

¿QUÉ MECANISMOS DE PROTECCIÓN INCORPORA HOY LA BANCA DIGITAL PARA EVITAR FRAUDES Y CIBERATAQUES? ¿CÓMO SE ABORDA ESTA CUESTIÓN EN IBERCAJA?

Sobre esta cuestión, debemos entender que el momento es complejo y ser conscientes de que, tanto el fraude como las ciberamenazas, ya no son solo un riesgo tecnológico, son un riesgo de negocio. 

Internamente, las entidades financieras estamos realizando importantes inversiones en defensa digital y prevención de fraude, además de trabajar en impulsar una cultura corporativa de “Confianza Cero”.  Y en la relación con nuestros clientes, además de ofrecer canales digitales que equilibran adecuadamente seguridad y agilidad, la estrategia de Ibercaja para la prevención del fraude y las ciberamenazas se centra en la proactividad.

Conseguir que estos potenciales riesgos no se conviertan en realidad, acompañando e informando constantemente a nuestros clientes, es vital para garantizar un servicio excelente de banca digital y evitar costes económicos derivados de un fraude o un ataque informático.

“La estrategia de Ibercaja para la prevención del fraude y las ciberamenazas se centra en la proactividad”

¿QUÉ ERRORES SE REPITEN CON MÁS FRECUENCIA EN EL USO (O EN EL NO USO) DE LA BANCA DIGITAL POR PARTE DE LAS PYMES?

Un error frecuente es pensar que digital significa estar solo. En Ibercaja creemos que digital, cerca y juntos, es mucho mejor, y por ello ponemos a disposición de nuestras empresas accesos de comunicación directa con sus gestores en la Banca Digital y equipos de atención personalizada, tanto para recibir asesoramiento financiero, como para la asistencia en las operaciones digitales.

La Banca Digital de Ibercaja ofrece más de 100 operativas distintas a disposición de las empresas, con sistemas avanzados de control para mitigar y reducir posibles errores. 

“La Banca Digital de Ibercaja ofrece más de 100 operativas distintas a disposición de las empresas, con sistemas avanzados de control para mitigar y reducir posibles errores”

DESDE TU EXPERIENCIA, ¿QUÉ DECISIONES PUEDE TOMAR UNA EMPRESA QUE APROVECHA LA BANCA DIGITAL DE MANERA ESTRATÉGICA FRENTE A OTRA QUE SOLO LA EMPLEA PARA LO BÁSICO?

Principalmente, la diferencia radica en la proactividad, pasando de reaccionar a los acontecimientos a anticiparse a ellos.

Las empresas que avanzan en la digitalización de sus procesos financieros y aprovechan las funcionalidades de la banca digital para reducir tiempos, minimizar errores y mejorar en eficiencia, disponen de información financiera más fiable y pueden dedicar más esfuerzo al análisis descriptivo y predictivo de sus necesidades financieras. Además, utilizan el potencial de la banca digital para la gestión transaccional con el banco y obtienen más valor de la relación con la red comercial mediante un asesoramiento táctico y estratégico, y no operativo.

Estas empresas pueden tomar mejores decisiones sobre la gestión de la liquidez y excedentes, y la optimización del circulante y sus necesidades de tesorería, minimizando riesgos e imprevistos en su gestión financiera.

“Las empresas que avanzan en la digitalización de sus procesos financieros pueden dedicar más esfuerzo al análisis descriptivo y predictivo de sus necesidades financieras”

SI UN PEQUEÑO EMPRESARIO QUIERE DAR UN SALTO EN SU GESTIÓN FINANCIERA DIGITAL EN LOS PRÓXIMOS SEIS MESES, ¿POR DÓNDE DEBERÍA EMPEZAR?

Acercarse a un Centro de Negocios de Ibercaja, si no lo ha hecho ya, puede ser un muy buen comienzo. Conocernos personalmente, persona a persona, es por donde debería empezar cualquier relación entre un emprendedor o empresa y su banco. Y seis meses después, probablemente mucho antes, el salto a la gestión digital será una realidad.