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Jordi Altimira, fundador y CEO de Upbizor
Jordi Altimira Fundador y CEO de Upbizor.

Predictibilidad, objetivos y seguimiento para mejorar las finanzas de un negocio

Este experto recomienda la predictibilidad en tu negocio, a través de establecer objetivos claros y realizando seguimiento semanal.

13/01/2024  Redacción EmprendedoresFirmas
una mano señala un gráfico de crecimiento

Antes de responder al título de este artículo, me gustaría ponerte en contexto la experiencia que tengo con el tema de las finanzas.

Durante los últimos años, he tenido una trayectoria fascinante que ha moldeado mi experiencia profesional. Todo comenzó cuando me mudé a Londres, donde viví durante 12 años. Durante los primeros cinco años de mi estadía, trabajé en la banca de inversión desde 2005 hasta 2010. Fue en este periodo que experimenté tanto los momentos más prósperos como los más desafiantes en el ámbito de la banca de inversión.

Dicho periodo me permitió acumular un historial interesante en inversiones y adquirí conocimientos sobre los activos financieros y los requisitos para invertir (lo que implicaba, por supuesto, el conocimiento en finanzas).

Luego, decidí aventurarme en el mundo empresarial y fundé una empresa de servicios energéticos para grandes corporaciones. Fue una empresa que, por aquel entonces, parecía improbable que pudiera llegar a existir, pero con perseverancia logramos sobrevivir a numerosos desafíos y, finalmente, gracias a la perseverancia y a la buena gestión de nuestras finanzas, vendimos el negocio por más de 10 millones de libras a un grupo de mantenimiento del Reino Unido.

Después de esa experiencial, regresé a Barcelona y completé un MBA, en donde tuve el privilegio de contar con el profesor Luis Martín Cabiedes, con quien cree un vehículo de inversión que involucró a 37 participantes y logramos realizar seis desinversiones exitosas.

Tras esta experiencia, establecimos Upbizor, una empresa cuya misión es ayudar a otras compañías a crecer y desarrollarse, impulsando su crecimiento y definiendo estrategias financieras efectivas para alcanzar los objetivos de sus planes de negocio.

Estrategias financieras exitosas

Ahora bien, como lo sabrás, dicha experiencia ha llevado consigo un gran número de estrategias financieras, de las cuales algunas han sido exitosas y otras no. Mi deber es enseñarte cuáles son esas que han ayudado favorablemente a mi empresa. ¡Comencemos!

1. Buen desarrollo de tu business plan

El principal consejo que te puedo dar es que le des importancia a tu business plan, sea cual sea la etapa en la que se encuentre tu empresa, ya que tendrás un rumbo a donde ir.

Lo primero que debes tener en cuenta es la importancia de la predictibilidad en tu negocio. Una forma de lograr esto es estableciendo objetivos claros y realizando un seguimiento semanal para mantener el control sobre tu progreso.

Tomemos como ejemplo un negocio (SaaS) B2B. En este caso, tendrás un funnel de leads que se convierten en clientes y generan ingresos. Cada actividad en este proceso debe ser desglosada y analizada para prospectar de manera efectiva y cerrar acuerdos exitosos para tener buenos resultados financieros.

Es fundamental definir los inputs y outputs en cada fase de tu negocio. Esto te permitirá generar eficiencia en el uso del capital, es decir, obtener el máximo rendimiento de cada euro invertido en tu empresa. Recuerda que el objetivo principal es ganar más y gastar menos. Por lo tanto, debes tener en claro tus metas en cada etapa, desglosando cada nivel para comprender las métricas. Al final del día, toda la empresa se asemeja a un embudo en el que cada paso cuenta.

Reducir los costes emerge como la vía de mejora de la eficiencia de costes más ágil para potenciar el desempeño financiero de tu empresa. Aquí te presento algunas estrategias prácticas:

Renegociación de contratos con proveedores

Renegociar contratos a largo plazo con proveedores es análogo a obtener un préstamo con tasas más favorables. La extensión del plazo contractual abre la puerta a la negociación de tarifas mensuales más accesibles. Asimismo, indaga sobre posibles descuentos por pagos anticipados que podrían traducirse en reducciones significativas en tu factura total.

Licitar periódicamente contratos de proveedores

La táctica de someter regularmente a licitación los contratos con proveedores asegura que siempre estés obteniendo la tarifa más competitiva disponible. La relación a largo plazo con proveedores podría propiciar la complacencia, y la licitación periódica actúa como un estímulo eficaz para que ajusten sus tarifas.

Eliminación de redundancias

La repetición de tareas puede resultar tediosa para los empleados y generar ineficiencias operativas. Identificar y eliminar duplicidades es clave. Además, considera la posibilidad de actualizar la tecnología existente para eliminar tareas duplicadas y aumentar la eficiencia de las operaciones automatizadas.

2. Conoce y calcula el tiempo medio de pagos y costes

El cálculo del tiempo medio de pagos y cobros se revela como una práctica esencial en la gestión financiera de las empresas. Al evaluar el periodo medio de cobro a clientes (PMC) y el periodo medio de pago a proveedores (PMP), se busca mantener un control efectivo sobre las transacciones comerciales a crédito.

La premisa fundamental radica en recibir ingresos antes de afrontar pagos, buscando alcanzar un equilibrio financiero donde el PMC sea inferior al PMP. Estos indicadores, también conocidos como plazo medio de pago y plazo medio de cobro, no solo ofrecen una visión clara de la salud financiera de la empresa, sino que también son esenciales para gestionar la tesorería y el flujo de efectivo de manera eficiente.

En la gestión financiera, el acceso a recursos para cubrir compras a crédito, pagos diversos y deudas depende directamente de los ingresos generados por las ventas, ya sea a crédito o al contado. La regla de oro en términos económicos sugiere «dejar entrar primero y luego dejar salir, subrayando la importancia de recibir ingresos antes de afrontar gastos.

En este contexto, el periodo medio de pago (PMP) mide el tiempo promedio desde la adquisición de bienes o servicios hasta el pago de las facturas a los proveedores, mientras que el periodo medio de cobro (PMC) refleja el tiempo promedio que transcurre desde la emisión de la factura hasta la recepción del pago por parte de los clientes.

Mantener un equilibrio donde el PMC es menor que el PMP contribuye a una gestión financiera sólida y sostenible. Además, nuestro equipo de expertos en finanzas está disponible para proporcionar asesoramiento y recomendaciones personalizadas.

3. Refina tu pronóstico de flujo de efectivo (cashflow)

Un paso esencial para fortalecer la salud financiera de tu empresa radica en la identificación proactiva de brechas en el flujo de efectivo. La creación o actualización de un pronóstico de flujo de efectivo se erige como una estrategia clave para anticipar y abordar dichas brechas, proporcionándote una visión clara del flujo de efectivo futuro en tu negocio.

El objetivo último de este proceso es establecer un flujo de efectivo predecible que permita la planificación efectiva de los pagos pendientes. Esta táctica de financiamiento flexible transforma las facturas pendientes en efectivo inmediato a través de un proceso transparente:

  • Las facturas se envían a una empresa especializada en cesión de facturas.
  • La empresa de cesión de facturas verifica la entrega de productos o servicios mediante documentos respaldatorios.
  • Se transfieren fondos avanzados, representando hasta el 95% del valor nominal de la factura, con una pequeña tarifa deducida, en un plazo de 24 horas desde el envío de la factura.
  • El saldo restante (la reserva) se retiene hasta que el cliente realice el pago total a la empresa de cesión de facturas. Una vez recibido, el monto de la reserva se libera y transfiere a la cuenta de la empresa.

4. Crecimiento de ingresos

Una forma segura de aumentar la salud financiera de tu negocio es aumentar los ingresos. ¿Cómo se logra?:

Aumentar las ventas a clientes actuales

Muchas empresas pasan por alto oportunidades para aumentar las ventas con clientes existentes. Considera si la venta cruzada y la venta adicional son tácticas que funcionarían cada vez que un cliente existente realiza una compra. La mejor parte de esta estrategia es que generalmente es más rápido y más económico comunicarse con los clientes actuales para que compren más en tu empresa.

Encontrar nuevos clientes

Crea un embudo de ventas para que tengas un flujo constante de prospectos entrantes a lo largo del año. Convertir incluso un pequeño porcentaje de estos prospectos en nuevos clientes pagadores ayudará a agregar más ingresos a la línea superior de tu estado de ingresos y a compensar el proceso normal de pérdida de clientes.

5. Reduce tus deudas

La gestión efectiva de la deuda constituye un elemento crucial para optimizar la salud financiera de tu empresa. Un exceso de deuda en tu hoja de balance puede ejercer presión sobre el margen de tu estado de ingresos. La reducción de la deuda empresarial se presenta como una táctica estratégica que no solo alivia los gastos de interés, si no que también reduce los pagos mensuales, contribuyendo así a mejorar el beneficio neto y el flujo de efectivo global.

Existen diversas formas de abordar la reducción de la deuda empresarial. Si buscas obtener financiamiento adicional sin aumentar la carga de deuda, considera la opción de la cesión de facturas. La cesión de facturas, al estar basada en la venta de activos, no implica utilizar dichos activos como garantía, evitando así la generación de deuda adicional.

Este enfoque no solo dará liquidez sin agregar pasivos, sino que también respalda la estabilidad financiera al ofrecer una alternativa inteligente para gestionar el capital de manera eficiente.

6. Busca ayuda de expertos en el área de finanzas

Si realmente dar un orden a tus finanzas, te recomiendo que busques un asesor financiero, ya que te ayudará a evaluar a situación económica del negocio, llevar el control de las inversiones, los ingresos, los impuestos, la tesorería, etc.

Si cuentas con estos profesionales, tendrás un apoyo importante para alcanzar metas financieras y para un desarrollo óptimo de la trayectoria del negocio.

Contar con un asesor financiero brinda ventajas significativas para la salud económica de un negocio. Este profesional ofrece un asesoramiento integral en asuntos fiscales, garantiza una contabilidad precisa para la viabilidad del negocio y facilita cambios estratégicos. Su enfoque personalizado implica estudios detallados para desarrollar planes de acción eficaces, mientras que la delegación de responsabilidades permite un ahorro de tiempo y mejora la productividad. Además, se encarga de la gestión eficiente de facturas e impuestos, manteniendo la documentación en orden. Actuando como consultor estratégico, aporta su experiencia sectorial para orientar a la junta directiva y capitalizar oportunidades en el momento oportuno.

Finalmente, quiero comentarte que cada empresa es única y que estos procesos y estrategias son algo que debes llevar a lo largo del tiempo e irlo adaptando a las necesidades de tu empresa.

Jordi AltimiraFundador y CEO de Upbizor.